極端な低金利には御注意

ここ数年、先の見えない不況が続いています。

国の偉いさんはいったい何を考えているのか
政治家のお偉いさんにモノ申したいところですが
今の政治家に私たちの声を聞き入れてくれる度量のある方が
いらっしゃれば現状は既に落ち着いていることでしょう。

そんな中、個人・企業を問わずどうしてもお金を
用立てなければならない事情のある方をターゲットにした
悪質な金融会社が存在しています。

ダイレクトメール、チラシ・広告等により
甘い誘い文句つまり多重債務者やどうしてもお金を借りたい人に対して

・借入れ件数、何社でもOK！
・ブラックOK！
・100%融資可能！
・貸付利率、～4.0%！

これらの実際にありえない甘い謳い文句で誘い込み
言葉巧みに無理やりお金を貸してしまうケースがあります。

融資を受ける事が出来るといっても実際は、謳い文句とは程遠い
高額な利息での融資です。

また、そのグループ会社へたらい回しにされ期日間際になると
名前の違う金融会社から融資の誘いのメールや電話が頻繁に入り
借入れ返済の繰り返しでどうにもこうにも出来ない状態に陥ってしまいます。

実際現実的に考えて甘い誘い文句の
PR広告の有るところは基本的に「×」と思って下さい。

金融会社によって審査後、融資を受ける事の出来る可能性として差はありますが
いわゆる審査の方が甘いとか厳しいとかの問題でしょう。

それ以外に甘い謳い文句にある内容など「ありえません」
断言します。

大手消費者金融でさえ銀行系列であったり銀行からの
借入れで貸付を行なっているところを銀行金利以下の貸付が
成り立つはずが有りません。

くれぐれも
「貸付金利○○%」などの
低金利の謳い文句の広告には
気を付けて下さい！！

キャッシング情報比較が行われる要因

借り手は、以下のような資金需要が発生した場合に、キャッシング情報比較を受けることが多い。

 ・事業関係
  ・事業の運転資金（売掛金入金までの肩代わりとなる資金需要など）
  ・事業用の資産（工場、機械設備など）購入
  ・他社の株式購入（M&A含む）
 ・個人
  ・住宅、自動車、子息の進学など数百万円以上の高額商品の購入（住宅ローン、カーローン、進学ローンなど）
  ・事故や急病、生活費など突発的な理由による一時的な資金の手当て
  ・他からの借入を返済するために必要な資金
  ・レジャーなど余暇の活用の為の資金

日本では、家具・家電製品やブランド品等の高額な物品の購入は、直接現金をキャッシング情報比較せずに信販会社やクレジットカード会社が立て替えるショッピングクレジット（個品斡旋）またはクレジットカード（総合斡旋）での分割払いが一般的である。

銀行の場合、預金などを取りまとめ、資金需要者に対して一定の条件（財政状態、経営の状況、業務内容、信用情報、担保の価値など）で審査を行い、キャッシング情報比較として資金を提供する。大手企業では、予め一定金額までのキャッシング情報比較枠を設定する場合もある。

キャッシングから撤退するカード会社

キャッシングから撤退するカード会社

 

　3月9日、クレジットカード業界に衝撃が走った。トヨタファイナンスがキャッシングやカードローンなどの無担保ローン事業から撤退することを発表したからだ。これにより、今年5月以降に新規発行されるカードからキャッシング機能が外される（海外のＡＴＭから現地通貨を引き出せる機能は残す）。また、翌10日には、同じくＪＲ東日本も4月に新規発行するカードからキャッシング機能の取り止めを発表した。

　今やカード会社にとってキャッシングは、ビジネスの要であり収益を支える大きな柱。会社によって異なるが、ある流通系カードでは収益の60％以上をキャッシングに依存している。比較的依存度の低いカード会社でも30％は占めるという。

　ではなぜ、両社はキャッシングの撤退に踏み切ったのか。背景には、改正貸金業法の存在がある。この法律の柱は、グレーゾーン金利（15～20％の利息制限法金利と29.2％の出資法金利の間の金利帯）の撤廃と、年収の3分の1までしか貸し出せない総量規制の二つ。消費者金融と同様に、キャッシングもこの法改正の影響をモロに受けるためだ。

　いくらキャッシングは収益を支える大きな柱といえども、金利の引き下げによって売り上げは落ち込み、反面、貸し倒れの増加や総量規制のためのシステム費用、途上与信などのコストが増大するため収益性は格段に下がる。そのため、「本音では撤退したいが、過払い金返還請求もあるし、少しでも利益が上がるキャッシングはやめられない」（大手カード会社）と話す。

　これらのカード会社とトヨタファイナンス、ＪＲ東日本とは何が違うのか。それは、自動車、鉄道という本業が別にあることだ。つまり、カード事業は本業の販売促進という位置づけであり、キャッシングへの依存度も他社に比べて低い。

　とはいえ、トヨタファイナンスの無担保ローン残高は約800億円。金利18％で計算しても軽く100億円を超える収益がある。決して少なくないが、「法改正の主旨は多重債務者や自己破産者をなくすこと。その理由の一つであるキャッシングから撤退することはトヨタグループの企業価値向上につながる」（後藤清文・トヨタファイナンス取締役カード本部長）ことから撤退を決めた。

　今後の課題は、経済が冷え込む中でカード会社本来の事業であるカードショッピングからの収益をいかに上げていくか。ビジネスモデルの転換に踏み切った両社に注目が集まっている。

（「週刊ダイヤモンド」編集部 藤田章夫）

融資が行われる要因

融資が行われる要因
借り手は、以下のような資金需要が発生した場合に、融資を受けることが多い。

* 事業関係
o 事業の運転資金（売掛金入金までの肩代わりとなる資金需要など）
o 事業用の資産（工場、機械設備など）購入
o 他社の株式購入（M&A含む）
* 個人
o 住宅、自動車、子息の進学など数百万円以上の高額商品の購入（住宅ローン、カーローン、進学ローンなど）
o 事故や急病、生活費など突発的な理由による一時的な資金の手当て
o 他からの借入を返済するために必要な資金
o レジャーなど余暇の活用の為の資金

日本では、家具・家電製品やブランド品等の高額な物品の購入は、直接現金を融資せずに信販会社やクレジットカード会社が立て替えるショッピングクレジット（個品斡旋）またはクレジットカード（総合斡旋）での分割払いが一般的である。

銀行の場合、預金などを取りまとめ、資金需要者に対して一定の条件（財政状態、経営の状況、業務内容、信用情報、担保の価値など）で審査を行い、融資として資金を提供する。大手企業では、予め一定金額までの融資枠を設定する場合もある。

マンスリークリア

クレジットカードの決済方式のひとつ。
翌月または翌々月の一括払いのこと。